網貸整改108條問題清單下發滿月，各地依據“1+1+3”網貸合規整改大綱穩步推進，對整改不合規平臺要求良性退出。

9月18日，繼北京、上海、廣東之后，深圳市金融辦宣布啟動P2P網絡借貸機構自查工作，后續將依次進行自律檢查及行政核查工作。

多位網貸平臺負責人對《國際金融報》記者表示，“合規整改時間緊、任務重，整改壓力較大，已成立整改小組全力以赴自查整改。”

依據“1+1+3”制度

記者梳理發現，各地方網貸整治通知均明確了自查的主體、標準及時間等重要內容。

自查標準上，各地皆要求網貸機構嚴格對照網貸“1+3”法規體系及“108條清單”，開展自查，邊查邊改，即查即改。

8月中旬，網貸整治辦下發的《網絡信貸信息中介機構合規檢查問題清單》(即“108條清單”)，與此前發布的網貸“1+3”法規體系(即 “一個辦法三個指引”)，成為當下網貸合規檢查的核心依據。

“一個辦法三個指引”即《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(下稱《辦法》)、《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》(下稱《備案登記指引》)、《網絡借貸資金存管業務指引》(下稱《存管指引》)、《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》(下稱《信息披露指引》)。

“‘一個辦法三個指引’貫穿網貸行業管理全流程。”中國社會科學院金融研究所副主任尹振濤表示，《辦法》是一個統領性的管理思路，《備案登記指引》是準入門檻，《存管指引》是從支付清算的角度上防控網貸行業最重要的風險防范手段，《信息披露指引》則是日常管理，能夠做到事前預警、事中監控、事后防范的一個重要手段，也是網貸行業監管的一個基礎設施建設。也就是說，“1+3”成為一個體系，涵蓋了整個鏈條。

“108條清單則針對下一步備案、驗收釋放了更明確的信息，標志著新一輪P2P平臺整改驗收工作正式拉開帷幕。”有從業者表示。

依據 “1+1+3”制度，本次合規檢查重點關注網貸平臺是否嚴格定義為信息中介、是否存在資金池、是否為自身或變相為自身融資、是否直接或變相為出借人提供擔保或保本付息，是否為出借人實行了剛性兌付等十方面內容。

地方自查陸續啟動

網貸機構合規檢查工作通知正式下發后，各地方也紛紛啟動自查整改工作。

8月24日，北京金融工作局率先下發《關于啟動在京注冊P2P網絡借貸機構自查工作的通知》，正式宣布啟動轄內網絡借貸機構自查工作，并于9月7日補充通知，要求轄區網貸機構在按照原通知要求提交相關資料的同時，應在2018年10月15日前根據《自律檢查、行政核查材料清單》的要求將所有材料上傳至指定系統。

8月28日，上海互金整治辦和網貸整治辦召開會議，正式部署啟動該市P2P網貸機構合規檢查相關工作。

9月12日，廣東省金融辦發布《關于進一步組織轄內P2P網貸機構做好合規自查的通知》，要求網貸機構原則上應于2018年9月30日前、最遲不得晚于2018年10月10日按規定方式提交自查報告。

在108條整改清單下發滿月之際，深圳金融辦也于9月18日啟動P2P網絡借貸機構自查工作。深圳金融辦要求轄區內的網貸機構，對截至8月31日的全部存量業務進行合規自查整改，平臺借款成本、資金投向、擔保方式、逾期、平臺代償等都需要有詳細的自查整改報告。

值得關注的是，各地金融辦都較重視網貸平臺的無風險退出。廣東、北京等均要求網貸機構提交自查報告的同時，提交若整改不合格的無風險退出方案。

廣東金融辦在通知中明確指出：“對于2016年8月24日之后新成立或新從事網貸業務的網貸機構，以及未在2018年4月25日前提交整改驗收申請的網貸機構，請各市整治辦組織本地地方金融、銀監、公安、人行等部門，指導督促做好無風險退出工作。”

深圳金融辦也在通知中表明：“未如期申請登記或自查過程中發現難以達到整改要求的網貸機構，應主動與注冊地所屬的區金融工作部門聯系，并提交自愿退出承諾書，有序退出。否則，有關部門將按照相關規定，對網貸機構予以取締，并追究有關人員違法違規責任。”

整改時間緊任務重

網貸行業“刮骨療傷”式整改讓平臺感到“壓力山大”。開鑫貸總經理鮑建富對《國際金融報》記者表示，合規整改時間緊、任務重，108條全部落實到位，并不是一件容易的事情。

團貸網相關負責人也向《國際金融報》記者“吐苦水”：“對于網貸平臺來說，自查工作時間緊迫、任務繁重，合規檢查和平臺整改同步進行，行業各方都承受較大壓力。”

人人聚財創始人許建文也對《國際金融報》記者表示，如果平臺前期核心業務模式存在重大漏洞，或者忽視了合規整改的重要性，要在短期內解決這些結構性問題，將是極大的挑戰。

不過，大多數平臺并沒有因為壓力而放棄整改，都在積極采取措施，爭取早日被驗收。團貸網相關負責人表示，團貸網按照上級監管部門及監管政策要求完成了平臺合規調整，先后聘請第三方會計師事務所、律師事務所出具了相關報告，接下來將按照監管要求繼續穩步推進合規工作，隨時準備迎接整改驗收，爭取成為首批通過備案的平臺。

許建文也表示，人人聚財一直積極擁抱合規，已在第一時間成立了合規自查領導小組，目前正抓緊查漏補缺，嚴格按要求執行自查自糾與合規升級。

合規整改也抑制了網貸行業的“雷潮”。許建文指出，自從8月份監管陸續出臺多項政策，并下發全國性合規檢查通知和問題清單后，行業正逐步從雷潮中回暖。網貸行業已經歷了兩年的嚴格整改，P2P在現代金融價值序列中的位置已得到監管部門的認可、確認，對整個行業意義重大。

據網貸天眼研究院不完全統計，截至2018年8月31日，我國P2P網貸平臺數量累計達6675家，其中問題平臺4800家，在運營平臺1875家，8月新增問題平臺數量較前一個月明顯減少。

互金協會人士此前對《國際金融報》記者分析，從近期一系列舉措可以看出，網貸監管體系已逐步確立，監管細則正加速落地，市場趨于理性，網貸行業長期發展價值正逐步顯露。

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