安全生產(chǎn)責(zé)任保險(以下簡稱“安責(zé)險”)只能從共保體買這一話題此前備受市場關(guān)注，如今市場環(huán)境迎來怎樣的變化?10月20日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，有地區(qū)明確放開安責(zé)險承保端，也有地區(qū)還明確不得限制競爭、壟斷市場。比如近日湖南省明確，不再設(shè)置保險機構(gòu)承保住建安責(zé)險的額外門檻。此前有地區(qū)安責(zé)險共保體涉嫌壟斷被查，如今有的地區(qū)放開安責(zé)險承保端、明確不得壟斷市場，釋放了哪些信號?對于各地推進安責(zé)險工作帶來哪些啟示?

年內(nèi)多地聚焦安責(zé)險市場化

安責(zé)險是指以被保險企業(yè)對因生產(chǎn)安全事故傷亡人員依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險險種。企業(yè)投保安責(zé)險可以完善自身保險保障體系，分散降低企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。

安責(zé)險成為強制保險后，安責(zé)險共保體這一組織也越來越多。比如一些大型共保體由多達二十余家公司組成。

“從實踐情況來看，采用一個共保體承保全省住建安責(zé)險的模式確實有很多優(yōu)勢，但由于限制了共保體外保險機構(gòu)承保住建安責(zé)險業(yè)務(wù)，還存在一定的瑕疵，為順應(yīng)國家構(gòu)建全國統(tǒng)一大市場和反壟斷要求，《調(diào)整優(yōu)化建筑施工安責(zé)險有關(guān)事項的通知》明確全面放開承保端，不再設(shè)置保險機構(gòu)承保住建安責(zé)險的額外門檻。”10月19日，湖南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳發(fā)布關(guān)于《關(guān)于完善我省建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險有關(guān)事項的補充通知》(以下簡稱《通知》)的解讀中指出。

通過近期發(fā)布的《通知》了解到，湖南省明確承保機構(gòu)在滿足相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和服務(wù)能力要求下，均可承保湖南省住建安責(zé)險，同時鼓勵采取共保模式承保。

除了湖南省外，還有地區(qū)在年內(nèi)相繼釋放安責(zé)險避免壟斷、要進行市場化運作的信號。今年4月，黑龍江省政府印發(fā)《黑龍江省安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施細(xì)則》指出，保險機構(gòu)根據(jù)行業(yè)領(lǐng)域特點和實際需要，可以采取共保方式開展安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作，增強承保、理賠和事故預(yù)防服務(wù)能力，但不得壟斷市場，不得限制、排斥競爭。

同樣在4月，西安市應(yīng)急管理局發(fā)布信息顯示，在開展安責(zé)險工作方面，要堅持投保與承保的市場化運作，雙方按照安責(zé)險明確的規(guī)定和要求，在法律法規(guī)的框架內(nèi)進行投保和承保。

只能從共保體買安責(zé)險的AB面

我國現(xiàn)有不同種類的保險共同體，如核保險共同體、地震巨災(zāi)保險共同體等，共保體的成立有助其對保險金額較大的保險標(biāo)的進行聯(lián)合承保，共保體的成員多數(shù)是大型保險公司。

北京商報記者了解到，此前有地區(qū)的安責(zé)險共保體會將當(dāng)?shù)氐陌藏?zé)險業(yè)務(wù)“全包攬”。嘉興市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局在今年3月發(fā)布信息顯示，海寧市在推行安責(zé)險過程中，擇優(yōu)選定由四家保險公司組成共保體，為海寧市建工安責(zé)險的承保機構(gòu)。

對于各方而言，安責(zé)險從共保體購買的優(yōu)勢有哪些?如果只能從共保體購買又存在哪些問題?

北京浩博法律咨詢服務(wù)有限公司及險律科技(北京)有限公司創(chuàng)始人崔春霞對北京商報記者表示，共保體有利于保險公司在沒有經(jīng)驗數(shù)據(jù)參考的情況下抱團取暖，風(fēng)險共擔(dān)。并且，如果只能從共保體投保安責(zé)險，對于保險消費者甚至還存在一定的優(yōu)勢。

“因為共保體成員單位的資質(zhì)在招標(biāo)成立前已經(jīng)經(jīng)過了審核，共保體選擇的成員一般都是注冊資本金金額大、償付能力達標(biāo)，有一定服務(wù)能力和水平的保險公司，能使保險消費者的投保決策更加簡單快捷，不需要多方比價，理賠也省心省力。”在崔春霞看來。

安責(zé)險只能從共保體買雖然好處多多，不過，如果當(dāng)?shù)刂惶峁┻@單一投保選項，則可能涉嫌壟斷。6月，海寧市住建局因在推進當(dāng)?shù)匕藏?zé)險業(yè)務(wù)過程中涉嫌壟斷，被浙江省市場監(jiān)管局調(diào)查。

崔春霞表示，對保險公司而言，如果安責(zé)險只能共保體購買，限制了保險市場主體之間的競爭行為，不利于提升服務(wù)水平，也不利于降低成本;也會帶來利益輸送等腐敗問題。從另一維度出發(fā)，對于進入共保體的保險公司，雖可以賺到壟斷的保費，但同時不利于提升服務(wù)水平和降低報價;對于未進入的保險公司，就喪失了參與安責(zé)險的機會，也喪失了建立安責(zé)險經(jīng)營業(yè)務(wù)條線和水平的機會。

此外，對保險消費者而言，崔春霞表示，這會限制保險消費者的選擇權(quán)，保險消費者無法得到經(jīng)過市場競爭獲得的更優(yōu)的服務(wù)和更低廉的價格，對保險消費者不利。

安責(zé)險市場需要正向競爭

湖南省放開安責(zé)險承保端、黑龍江省提出明確不得壟斷市場的一系列舉措，釋放了哪些信號?

長安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人對北京商報記者表示，湖南省明確放開安責(zé)險承保端也是保險行業(yè)順應(yīng)國家構(gòu)建全國統(tǒng)一大市場和反壟斷的相關(guān)要求，可有效促進各保險主體間產(chǎn)品和服務(wù)的有效競爭，從而激發(fā)市場活力。

值得注意的是，《通知》放開安責(zé)險承保端的同時，也對獨立開展建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任險的保險主體做出了要滿足住建部門的償付能力、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、承保業(yè)績等相關(guān)要求。《通知》提到，如承保高風(fēng)險工程或承保施工合同金額超過1億元人民幣工程，保險機構(gòu)上年度綜合償付能力充足率不低于200%(共保體承保機構(gòu)主承保公司滿足即可)。

“《通知》對于共保體之外獨立承保的保險主體在業(yè)務(wù)推廣和承保、理賠和事故預(yù)防服務(wù)等方面的能力提出更高要求。”在長安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人看來，各主體應(yīng)更多地在服務(wù)能力上花大力氣，而避免在保險費率上出現(xiàn)無序競爭。

湖南省放開安責(zé)險承保端、黑龍江省明確不得壟斷市場等一系列舉措，對于各地推進安責(zé)險業(yè)務(wù)帶來哪些啟示?崔春霞表示，成立共保體是為了更好地做好安責(zé)險的承保及理賠工作，但監(jiān)管部門的職責(zé)邊界要清晰，不然會好心辦壞事。監(jiān)管部門任何時候都不能越位，要做好裁判工作，為各市場主體創(chuàng)造更為公平競爭的機會，推動全國統(tǒng)一大市場的建立。

有行業(yè)專家向北京商報記者建議，共保體形式可以在安責(zé)險開展初期作為風(fēng)險管理、服務(wù)提升的試點方式存在，在安責(zé)險業(yè)務(wù)開展成熟、服務(wù)模式已經(jīng)建立后，應(yīng)盡量形成開放市場，通過設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)規(guī)范來引入更多的保險公司參與，從而保證市場的競爭是有效和正向的。

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