消費(fèi)者頻頻被盜刷，聚合支付別以風(fēng)險(xiǎn)換便利

盜刷的背后，實(shí)質(zhì)是移動(dòng)支付市場(chǎng)隨著更多層級(jí)的加入，責(zé)任歸屬變得模糊不清，風(fēng)險(xiǎn)隨著責(zé)任分散難以把控。

拿二維碼在超市收銀臺(tái)排隊(duì)等待支付，已是再常見(jiàn)不過(guò)的場(chǎng)景。但最近重慶的一起案件，將這其中隱匿的支付風(fēng)險(xiǎn)暴露出來(lái)。

據(jù)新京報(bào)報(bào)道，近日，重慶江北公安分局破獲在超市收銀處專(zhuān)門(mén)盜刷微信資金案件。4月21日至5月4日之間，作案者利用聚合支付APP“錢(qián)方好近”，在顧客背后通過(guò)手機(jī)掃描付款碼，輸入收款金額，盜刷了500元到900元不等的資金。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，辦理商戶資質(zhì)只需在線上上傳身份證、商店等數(shù)張照片即可，“10分鐘辦理，半小時(shí)可用”。換句話說(shuō)，拍幾張照片就可以成為收錢(qián)商戶，手機(jī)可隨時(shí)變成掃碼槍?zhuān)瑨叩侥氖盏侥摹?/p>

現(xiàn)在，銀行、銀聯(lián)以及第三方支付服務(wù)機(jī)構(gòu)的眾多支付端口令中小微商戶應(yīng)接不暇，這使得移動(dòng)支付市場(chǎng)呈現(xiàn)“碎片化”，也為商戶的收付、對(duì)賬等環(huán)節(jié)帶來(lái)諸多不便。

在這樣的背景下，聚合支付應(yīng)運(yùn)而生。所謂聚合支付，又稱(chēng)“第四方支付”，是運(yùn)用集成技術(shù)為商戶提供一點(diǎn)接入的綜合支付解決方案，聚合支付使商戶的收付、對(duì)賬更為便利。

但便利的另一面，是無(wú)論對(duì)于消費(fèi)者還是商家來(lái)說(shuō)都潛藏著的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

按照相關(guān)規(guī)范，聚合類(lèi)支付只能承擔(dān)“轉(zhuǎn)手”的功能，而不能從事前端的資質(zhì)審核和后端的資金結(jié)算。但記者調(diào)查結(jié)果顯示，如今一些第三方支付已經(jīng)將審核權(quán)限違規(guī)外包給了“第四方”。

第四方由于本就沒(méi)有審查能力和權(quán)限，加之審查存在成本，就更沒(méi)有審查的意愿，這也就導(dǎo)致了審查流于形式，人人都可成為行走中的“掃碼槍”。這一次的消費(fèi)者集體被盜刷，正是這一弊端的集中體現(xiàn)。

而聚合支付功能的擴(kuò)圍，也進(jìn)一步帶來(lái)了截留資金跑路、接入賭博類(lèi)廣告通道、信用卡套現(xiàn)等違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

因此，盜刷的背后，實(shí)質(zhì)是移動(dòng)支付市場(chǎng)隨著更多層級(jí)的加入，責(zé)任歸屬變得模糊不清，風(fēng)險(xiǎn)隨著責(zé)任分散難以把控。

盜刷三五百元或許問(wèn)題還不算太大，但如果不能及時(shí)梳理清楚責(zé)任歸屬，任由漏洞敞著，或許會(huì)帶來(lái)更大的問(wèn)題。

對(duì)于聚合支付，我國(guó)已經(jīng)有了相關(guān)規(guī)范。但伴隨著技術(shù)迭代，在新零售和新支付手段日益成為消費(fèi)主流的情況下，監(jiān)管部門(mén)不妨根據(jù)實(shí)際市場(chǎng)環(huán)境的變化和實(shí)踐，對(duì)作為聚合支付與第三方支付之間的權(quán)利責(zé)任歸屬進(jìn)一步明晰，并通過(guò)日常監(jiān)管及時(shí)制止違規(guī)行為，以更有力地保障消費(fèi)者和小微商戶的合法權(quán)益。

□邊際(媒體人)

關(guān)鍵詞： 銀行 聚合支付 消費(fèi)者