金融界8月24日消息 近日，裁判文書網的一則刑事裁定書顯示，興城市興凱農業設施加工有限公司法定代表人佟某涉嫌1.28億元騙貸案，而興城市農村商業銀行股份有限公司的兩名員工均難逃干系。三人提起上訴，但最終被法院駁回，維持原判。

騙貸1.28億 2名信貸員明知貸款材料造假仍放貸

根據一審法院調查，2015年7月至2017年9月間，被告人佟某在興城市堿廠滿族鄉朱家村采取“虛構建設大棚基數，多貸款少建棚、陋建棚”的作案手段，以興城市堿廠鄉人民政府根據遼寧興城農村商業銀行股份有限公司的函而開具的大棚物權證為抵押，騙取在興城農村商業銀行下屬藥王支行、堿廠支行、望海支行等3個支行共計大棚抵押貸款10筆，貸款金額總計1.28億元。

(資料圖)

值得注意的是，被告人佟某多次借用頂名人的名義，采用“頂名人”借新還舊的方式騙取貸款。經審理查明，騙取貸款2015年7月6日、2015年9月30日、2017年9月12日，被告人佟某以此方式騙取藥王支行貸款1260萬元；2015年12月12日、2016年1月28日，其又在堿廠支行利用其名下企業“興城市堿廠滿族鄉宏源果蔬種植專業合作社”的名義，以借新還舊的方式騙取堿廠支行貸款4140萬元；2015年12月28日、2016年3月22日、2016年8月3日、2016年12月31日、2017年3月7日，其提供虛假材料、在未建先批的情況下騙取望海支行貸款7400萬元。

據悉，被告人佟某在上述三個支行貸款，以抵押物448個物權證作為抵押，騙取銀行貸款共計1.28億元。佟某本應建大棚448座，實建大棚279座，經大連鴻泰海洋資源資產價格評估有限公司評估：佟某騙取貸款案涉3131.50萬元，涉案抵押物土地經營權價值為236.39萬元，貸款發生時即償還興城農村商業銀行本金2.57萬元，利息1513.72萬元，總計1516.28萬元，現被告人佟某對上述貸款無法償還，造成興城農商行損失7915.83萬元。

而被告人趙某、張某作為興城農商行的工作人員，卻違反《商業銀行法》等有關法律法規發放貸款，在貸款發放前不進行貸前核實，明知佟某提供貸款數據造假，虛構抵押物不實的情況下，仍為佟某發放貸款7400萬元。

原判認為，被告人佟某以頂名貸款、提供虛假資料的方式騙取銀行貸款，給銀行造成特別重大損失的行為，構成騙取貸款罪；被告人趙某、張某作為銀行工作人員，違反國家規定發放貸款，數額特別巨大的行為，均已構成違法發放貸款罪。最終，被告人佟某被判處有期徒刑六年，并處罰金50萬元；被告人趙某和張某各判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣10萬元。此外，法院還責令被告人佟某退賠被害單位遼寧興城農村商業銀行股份有限公司人民幣7915.83萬元。

三人上訴理由被駁回 該行曾發生多起違法放貸案

對于一審判決結果，三人表示不服遂提出上訴。上訴人佟某認為，自己沒有騙取貸款的主觀故意，沒有實施事實、隱瞞真相的行為，故不構成騙取貸款罪。

對此，二審法院查明，上訴人佟某為規避農商行對貸款申請的相關規定，以達到騙取貸款的目的，成立了興城市興農果蔬合作社、宏源果蔬合作社等諸多合作社。值得注意的是，為了騙取貸款，其或讓他人做合作社的法定代表人，用合作社的名義進行貸款；或者利用他人之名頂名貸款。在貸款過程中，使用大棚物權證做抵押，致該抵押權形同虛設；虛構借款人的資信狀況、還款能力，即虛構借款人的月收入、虛構房屋產權等手段進行欺騙；在貸款評估環節，為使評估價格符合事先設定的貸款數額，佟某授意評估人員將價格做高，從而虛增了抵押物價值；騙取貸款后，一部分用于大棚建設，一部分被佟某轉移到其控制的興城市凱琳金屬公司，改變了貸款用途。佟某騙取貸款的行為使銀行的信貸資金處于巨大的風險之中，導致貸款最終形成不良，造成了銀行特別重大損失。故法院認為，上訴人佟某的行為構成騙取貸款罪。對上訴人佟某及其辯護人的意見不予采納。

上訴人趙某及其辯護人則認為，趙某的行為只是“發”，沒有“放”，其不構成發放犯罪；原判認定趙某違法發放貸款7400萬元，造成損失7900余萬元，7400萬元用在哪里的證據沒有，如果貸款全部用在建設大棚上，實現了貸款目的，就不構成犯罪；本案農商行是“點貸”，趙某只是執行者，本案應搞清是誰發放的貸款，不是趙某的行為，本案定性錯誤；趙某的行為不構成犯罪，請求改判趙某無罪。

經審理查明，上訴人趙某、張某作為銀行的工作人員，其分別負責貸款材料的調查及審查，張某作為農商行望海支行的信貸員、貸款調查經辦責任人依規應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性進行調查，核實抵押物情況；趙某作為農商行望海支行行長、貸款調查主責任人應當對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測風險度，提出意見，按規定權限報貸審會審批。但二人在履職過程中，明知佟某用大棚物權證做抵押進行貸款不符合抵押貸款規定，明知借款人提交的材料中借款人基本情況、月收入、房屋產權等資信狀況、還貸能力等與實際情況嚴重不符且部分存在頂名貸款情形，仍出具了向借款人發放貸款的調查報告，其二人行為符合違法發放貸款罪的犯罪構成要件，構成違法發放貸款罪，故對上訴人及辯護人認為二人無罪的意見不予采納。

天眼查顯示，遼寧興城農村商業銀行成立于1999年9月，注冊資本10億元人民幣，公司參保人數578人。值得一提的是，自2020年起，興城農商行接連發生多起違法放貸案，該行原董事長李剛甚至于2020年6月因涉嫌嚴重違紀違法被調查。

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